为引导金融机构加大小微企业信贷投放，支持小微企业发展、改善小微企业资金可获得性，推动商业银行信贷产品创新，提升并强化金融服务实体经济意识与能力，切实发挥金融对经济结构调整和转型升级的支持作用，2014年7月，人民银行上海分行与上海农商银行签订不超过10亿元支小再贷款授信协议。近日，该行已完成第二批5亿元支小再贷款使用，经人民银行审核认定，十亿元支小再贷款资金全部发放完毕。
一、明确信贷投向，配套政策放大支持效果
上海农商银行支小再贷款资金全部定向用于上海市科技、文化、支农等重点领域及薄弱环节的小微企业信贷投放，并通过杠杆化运作机制实现政策性资金和商业银行自有资金相互配合，放大政策支持效果。为突出政策示范效应，引导降低小微企业融资成本，切实解决小微企业“融资难、融资贵”问题，支小再贷款发放的小微企业贷款加权平均利率低于该行运用其他资金发放的同期同档次小微企业贷款加权平均利率。同时，较低成本的支小再贷款的投放也对进一步撬动该行小微企业信贷投放力度，调整信贷结构，提升三农、文化、科技业务占比起到了积极的推动作用。
二、完善架构优化流程，提高服务小微企业能力
该行成立零售贷款业务管理部，对单户授信总额在500万元以下的小微贷款进行单列管理。推进小微企业专营网点和专营团队建设，目前该行小微企业专营网点已达到了60家，专营团队达到65个。对小微企业客户经理实行认证管理，加强业务培训，强化绩效考核，逐步优胜劣汰。
构建并持续推进“1+X”科技金融服务体系，以张江科技支行为龙头，在全市范围选择30家营业网点作为科技企业特色服务支行，每年配置30亿元信贷额度专项用于支持科技型企业。
根据监管部门“六项机制”和“四单管理”要求近年来，该行不断推进和完善小微企业贷款专业化管理，提高市场竞争力。一是在信贷审查审批方面，优化小微贷款业务操作流程，在风险可控的前提下简化业务受理、审批、发放等环节，提高服务水平；针对不同担保方式的贷款，实行差异化审批方式，开发了自动化审批系统，逐步实现小微企业贷款操作的标准化、流程化和批量化；二是完善利率风险定价机制，行内定期公布小微企业贷款指导利率，携手上海财大共同编制发布上海市小微企业融资环境指数。三是在激励约束机制建设方面，制订了小微企业贷款专项考核办法，加大资源配置力度，推动小微专营网点和专营团队建设。
三、广泛宣传，排摸信贷需求确保贷款支小成效
该行组织人员向政府部门、科技园区、工业开发区、专业市场等进行广泛宣传，加强对小微企业的金融政策、金融知识、信用意识的教育宣传，为支小再贷款的投入培育良好的信用环境，使再贷款资金真正投入到小微企业实体经济项目，用足、用好支小再贷款，真正体现再贷款的支小特色。
该行根据对小微企业融资需求的排摸，制定了以科技金融、“三农”信贷为支撑，以文化金融合作为特色的再贷款资金使用方向，梳理并形成支小再贷款项目库，首批项目库涉及小微企业117户，合计融资需求28.87亿元；第二批项目库涉及小微企业129户，合计融资需求21.88亿元。项目库中纳入了本市首批土地承包经营权抵押贷款试点的合作社单位，并有多家企业获上海市科技进步奖、上海市科技小巨人（培育）企业、上海市“专精特新”中小企业等荣誉，近20户企业涉及国家级项目，凸显了以科技金融、“三农”信贷为支撑，以文化金融合作为特色的再贷款资金安排方案，获得了人行上海分行的高度认可。
四、搭建营销平台，批量授信扩大客户规模
该行注重目标客户群筛选，选择发展空间大、成长前景好、盈利能力强的产业集群，积极推广批量授信，扩大客户规模。与市工商联合作，已有近20家工商联会员企业获得该行的融资支持。与市经信委合作开展各类小企业融资项目，合作推出的上海小微企业票据贴现中心已挂牌运行。积极参加市金融业联合会举办的中小企业融资洽谈会、市青联举办的服务中小微型企业系列活动，组织开展“送金融服务进园区”活动，专攻本市“专、精、特、信”中小企业。
五、推进产品创新，构建服务小微企业特色金融体系
在服务中小企业方面，该行行先后推出了循环贷款、支票授信、法人账户透支、票据包买、供应链融资、“鑫易贷”等7大系列近40个融资类产品。在服务单户贷款500万元以下小微企业方面，推出了“鑫易贷”、“鑫用贷”、“鑫盟贷”等系列产品，同时探索为小微企业搭桥推介财务咨询、业务培训、经营管理分析、人才信息交流等增值服务，增强客户粘性，逐步构建具有该行特色的小微企业金融服务体系。